很多车主知道交强险是必买项目，也听过车损险这款十分热门的商业险种，但是绝大多数人并不清楚新版车损险里面究竟涵盖了哪些责任，也分不清交强险和车损险各自负责的板块。一部分车主误以为交强险可以覆盖自身车辆的相关保障，还有一部分车主以为单独买一份车损险就能够解决所有外部第三方风险。想要避开投保误区，首先就要把交强险、车损险二者的保障边界彻底分清。

首先我们先再次明确交强险的责任划分，交强险的保障对象是事故当中的第三方。简单来讲，交强险不会负责本车车身的相关保障，不管车辆发生什么样的自身损伤，都不属于交强险的责任范围。交强险的定位，是为第三方搭建基础保障，自己车辆相关的防护，只能依靠商业车险当中的机动车损失保险，也就是车损险来完成。

很多车主的认知还停留在很早之前的车险版本，以为车损险只是单纯保障车辆发生碰撞之后产生的损伤。经过车险综合改革之后，新版的车损险已经把过去多款需要单独花钱购买的附加项目直接纳入主险保障范围之内。现在只要投保商业车损险，就可以一次性获得非常多配套保障，不用再一项一项单独选购，车损险整体性价比相比以前提升非常明显。

但是也要纠正一个很关键的误区，就算已经投保了车损险，依旧不能够替代交强险和三者险。车损险只管自己的车子，如果在行驶过程当中影响到第三方，对应的基础责任依靠交强险，更高额度的第三方保障需要三者险来补充。交强险、三者险负责对外，车损险负责对内保障自身车辆，三个险种各司其职，不能够互相取代。

我们可以用一个很直观的方式理解三者之间的关系：交强险是国家强制的对外基础保障，每台车必须配置。三者险作为商业险种，进一步拉高对外保障的额度上限。车损险这款商业险种，专门用来守护投保车辆本身。三者形成互补关系，少了任何一环，整体保障框架都会出现短板。

很多车主纠结到底要不要买车损险。交强险没得选，必须每年按时投保。而车损险属于自愿选购的商业险种，可以结合车辆的实际情况来做决定。新车、中高档车型，维修成本高，车损险的价值很高，非常建议投保。车龄很长、残值极低的老车，可以综合自身情况权衡。不过就算选择暂时不投保车损险，交强险以及三者险依旧建议配置齐全。

还有一部分车主，觉得只要买了车损险，就不需要其他商业险种。哪怕车损险包含的保障项目再多，也解决不了第三方高额责任风险、车内人员保障风险。车损险只是商业车险当中的其中一项主险，并不是完整的商业险方案。在投保的时候，先落实交强险，再判断自己要不要买车损险，之后搭配三者险，按需补充车上人员责任险以及附加险种。